Dijital dönüşüm, yeni nesil teknolojiler, startup ekosistemi ve insurtech girişimler son dönemlerin en popüler konu başlıkları.
Bu yeni dönemin önemli parçası olan startup girişimler bu hareketliliğin merkezinde. Bu dönüşümün sigorta sektörüne yansıması ise insurtech girişimler üzerinden oluyor.
Genellikle sigorta sektöründeki teknolojik ve dijital dönüşümü ifade etmek için kullanılan insurtech tanımı üzerinde kafa karışıklığı olduğunu belirtmek lazım.
Kabul edilen evrensel ve kitabi bir tanım olmayınca, farklı bakış açılarına göre bu kavramı farklı şekilde ele alanlar, farklı şekilde kullananlar oluyor.
Bu konulara kafa yoran, merak ve ilgi duyan bir insurtech sevdalısı olarak ben de kendi bakış açımı ortaya koymak istedim.
Insurtech kavramını nasıl tanımlarız?
Bana göre insurtech kavramı teknolojik bir terim değil, ondan çok daha fazlası. Yani insurtech denince benim aklıma bir teknoloji kategorisi gelmiyor. Benim gözümde insurtech kavramı geniş bir ekosisteme işaret ediyor.
Bu ekosistemin merkezinde ve baş rolünde startup girişimler yer alıyor. Sigorta ve reasürans şirketleri, sektör paydaşları ve teknoloji şirketleri diğer önemli oyuncular. Elbette startup dünyasının temel unsurları olan kuluçka ve hızlandırma programları, mentorlar, yatırımcılar da insurtech ekosisteminde önemli bir rol oynuyor.
Bir diğer önemli yanılsama da, insurtech kavramını dijital satış ve pazarlama ile özdeşleştirmek. Insurtech kavramı çok daha geniş bir yelpazeye hitap ediyor ve sigorta değer zincirinin tüm halkalarını ilgilendiriyor.
Bu girizgahtan sonra, benim bakış açımı yansıtan insurtech tanımını şöyle yapabilirim;
“Sigorta değer zincirinin bir veya birden fazla halkasına yönelik yeni nesil iş modelleri ve teknolojiye dayalı inovatif çözümler, ürünler sunan startup girişimlerin merkezinde yer aldığı bir ekosistem”
Ana iş modeli B2B ve B2B2C
Genel kanı, sigorta sektöründe yıkıcı rekabet yerine işbirliği modellerinin daha etkin olacağı yönünde. Bunun bir yansıması olarak, insurtech girişimler mevcut oyuncuları ve düzeni yıkan yapılar yerine, daha çok B2B ve B2B2C iş modellerine odaklanıyor.
Yani şirketlere ve şirketler üzerinden müşterilere değer yaratan çözümler üzerinde yoğunlaşılıyor. Insurtech ekosistemi şirketlerin acı noktalarına dokunan, hayatlarını kolaylaştıran, maliyetleri azaltan, süreçleri kısaltan ve yaşanan dijital değişim süreci ile uyumlanmayı sağlayan katkılar sunuyor.
Bu sebeple de, sektörün temel paydaşları olan sigorta şirketleri, aracılar ve düzenleyici otoriteler bu ekosistemin büyümesi ve gelişmesi adına kritik rol oynuyor.
Insurtech Odak alanları
insurtech girişimler çok geniş bir yelpazede çalışıyorlar, sadece müşteriye dokunan satış alanına değil, sigorta değer zincirinin tüm halkalarına yönelik çözümler sunuyor.
Oto sigortası alanında özellikle telematik cihazlar, “connected” ve sürücüsüz araçlarla ilgili gelişmeler dikkat çekici. Sağlık ve hayat sigortası için ise, giyilebilir teknoloji, telesağlık ve bio-genetik alanındaki yenilikler ciddi fark yaratıyor. Aynı zamanda, nesnelerin interneti (IoT) başta konut sigortası olmak üzere, bireysel sigortalar alanında çok ciddi bir değişim yaratıyor.
Büyük veri, yapay zeka ve derin öğrenmeye dayalı çözümler, başta underwriting, risk seçimi ve hasar süreçleri olmak üzere çok farklı alanlarda önemli fırsatlar sunuyor. Öte yandan, ortaya çıkan, anlık ve kişisel bilgiye dayalı, inanılmaz büyüklükteki veri havuzlarından optimum faydayı sağlamak için kafa yoruluyor.
Mobil teknolojilerin günlük hayatın ayrılmaz bir parçası haline gelmesiyle birlikte, müşterinin anlık ihtiyaçlarıyla ilgili teminatları karşılayan “on-demand” ürünler ve gömülü sigortacılık uygulamaları git gide yaygınlaşıyor. Bir diğer önemli gelişme de, “blockchain” teknolojisi ve parametrik sigortalar alanında yaşanıyor.
Elbette, tüm bu yaşananların yasal düzenlemelerle uyumu ve düzenleyici otoritelerin öncelikleri ile örtüşmesi ayrı bir süreç.
* * *
Gördüğünüz gibi, “insurtech” dediğimiz bu ekosistemde geniş bir paydaş kitlesiyle birlikte son derece hızla değişen, çok farklı boyuttaki ve alandaki gelişmeleri takip etmek durumundayız.
Yani bahsettiğimiz olay, sadece internet üzerinden sigorta ürünleri satmak değil, sadece bir teknoloji terimi değil, ondan çok daha geniş ve derin.
Sigorta değer zincirinin tüm halkalarının dijitalleşiyor, akıllı ve otonom hale geliyor. Şirketlerin her alanda en mükemmel çözümü tek başına sunması ve başarıya ulaşması mümkün değil. Insurtech girişimlerle işbirliği kurmayı başaran şirketlerin ön plana çıkması kaçınılmaz görünüyor.
